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明确信用卡资金用途 银行密集"划出红线"
發表時間:2020-11-20

明确信用卡资金用途 银行密集"划出红线"


最近一段時間,多家銀行信用卡中心發出提醒,嚴禁信用卡資金用于炒股、理財、買房等用途。除了重申資金用途、劃定紅線外,多家銀行還調整信用卡相關權益。

監管部門日前通報,部门銀行信用卡業務偏離本源,要求各大銀行加強營銷及授信治理,強化風險源頭管控。分析人士指出,部门銀行信用卡風險指標上升,信用卡業務正在告別“跑馬圈地”模式,更加精耕細作,更重視風險利用。

嚴管資金用途

11月16日,浦發銀行發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》,稱個人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實消費使用。信用卡資金不能用于生産經營、固定資産投資、股權投資、套現、償還債務等非消費領域,包罗購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

11月2日,郵儲銀行發文強調,信用卡透支資金應當用于消費領域,不得套現,不行用于生産經營、投資等非消費領域(國家法律法規允許的除外)。

記者注意到,近幾個月來,包罗國有銀行、股份制銀行在內的多家銀行接連發文重申信用卡資金用途。8月,光大銀行公告稱,個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用,信用卡資金不能用于生産經營、固定資産投資、股權投資、套現等非消費領域,包罗購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。7月,中信銀行公告稱,個人信用卡透支應當用于消費領域,不得用于生産經營、投資等非消費領域,包罗購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

此外,不少銀行均体现,若持卡人信用卡交易出現監管禁止行爲或銀行認定的風險特征交易時,可能導致交易失敗,同時銀行有權接纳調整授信額度、鎖定賬戶等風險治理措施。

多方位風控

監管部門也一直在嚴查銀行信貸資金是否違規進入股市、樓市。除了資金用途,監管部門還從多個風險源頭對銀行信用卡業務作出要求。

據了解,銀保監會日前向各大銀行通報了信用卡業務檢查中發現的主要問題,要求各大銀行加強營銷及授信治理,強化風險源頭管控,包罗對異常用卡客戶從嚴授信;從嚴管控涉嫌套現、逾期、多頭借貸、網貸共債、代還款等行爲客戶的授信;加強臨時額度治理等。

銀保監會要求,合理設定授信額度,規範資金用途,重點加強大額透支和現金分期等業務的資金流向管控,及時收集有效資金使用憑證,嚴防資金違規流入房地産市場及其他非消費領域。

根據通報情況,部门銀行對分期業務交易真實性審核不嚴,未及時核實交易憑證,資金用途監測存在缺陷。分期産品資金涉嫌違規流入房地産領域,家裝分期業務爲與住房銷售捆綁的裝修業務提供資金,車位分期業務爲購買産權車位或長期使用權車位提供資金等。

今年6月,銀保監會下發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》,特別指出信用卡業務亂象,預借現金業務額度設置過高,不符合審慎治理要求,資金用途管控不力,違規流向非消費領域位列其中。

告別“跑馬圈地”

在信用卡業務上,多家銀行近期除了頻頻發公告規範持卡人資金用途,還紛紛規範調整信用卡相關業務,其中多數涉及權益、積分規則調整。

11月以來,股份制銀行掀起權益和積分調整潮水。

興業銀行稱,自明年1月1日起,旗下多張信用卡積分優惠兌換航空裏程的年度優惠,兌換限額統一調整至20萬信用卡積分。

中信銀行稱,對旗下4張高端航旅信用卡權益進行調整,包罗原無限次機場、高鐵貴賓廳調整爲6次機場+4次高鐵貴賓廳/年;取消“36+1”全運動服務權益等。

光大银行宣布,房地产类交易、汽車销售类交易、批发类交易、网上交易等项目均不到场积分奖励计划;持卡人在水电煤气缴费类、超市类、加油加气类、交通运输类、保险类商户的交易不予累计信用卡积分。此前,民生银行、广发银行等纷纷公布公告,对相关积分规则进行调整。总体来看,“权益缩水”特征突出。

業內人士体现,在疫情影響之下,今年銀行信用卡業務不良率受到影響,收入增速有所放緩。在這樣的配景下,縮減信用卡權益也在情理之中。

分析人士称,中国信用卡市场已经结束了在发卡和权益上的“烧钱式”竞争,正在告別“跑馬圈地”模式,开始进入到精细化运营行列。

“中國的信用卡市場已經趨于飽和,信貸資産質量下降成爲行業不得不面對的問題,很多銀行都在衡量風險緩沖地帶的寬窄。”某股份制銀行人士体现,未來信用卡業務發展肯定不會是追求數量上高速增長,而是更多注入特色,與差异的場景相結合。

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